Forsikring, nødhjelp og diabetesutstyr: hva skal jeg gjøre

En kjøretur på landsbygda endte veldig dårlig for en av mine pasienter for flere år siden. Hun hadde på seg den gamle Dex7 + CGM på hennes midje mens du kjørte på baksiden av en firehjuling. Mottakerens beryktede crappy klip mislyktes, og CGM flyr av i skogen, et sted mellom punktene "A" og "B", som aldri blir funnet igjen.

Jeg fikk en uhøflig virkelighetskontroll da jeg hjalp henne med å legge inn papirarbeidet til en erstatning med helsevesenet. Re plassering for tapt eller stjålet varige medisinske varer var en

avdekket fordel. Ikke bare ville helseplanen ikke erstatte den modige CGM-mottakeren, de nektet å få henne til en ny en år senere da garantien var oppe. Da pasienten min hadde mistet sin første mottaker, var de aldri forpliktet til å erstatte den. Noen gang. Til denne dagen nekter de, til tross for hennes hypo-bevissthet og hyppige ER-besøk, for å få henne en ny CGM.

Velkommen til min kliniske verden, hvor jeg ikke bare håndterer helsemessige implikasjoner ved bruk av medisinske enheter, men også problemer som pasientene mine møter på

faktisk bruker disse enhetene i ekte situasjoner. I motsetning til mobiltelefoner har medisinske enheter ikke sine egne spesifikke forsikringspolicyer som skal dekkes og skiftes billig i løpet av timer etter å ha gått glipp av, bli stjålet, droppet på fortau, løp over av Humvees eller spylt ned toaletter. Nei, det er ikke den samme typen "hva om" alternativene for hva universet ruller ut.

Hvorfor kan vi ikke gjøre det samme for våre bokstavelige livsliner hvis vi kan beskytte våre metaforiske livsliner? Det er et spørsmål som tåler logikk, så selvfølgelig bestemte vi oss for å grave inn i det.

Leverandørpolitikk

Vi brukerne ender avhengig av vennligheten av fremmede, jeg. e. beslutningstakere av disse enhetene selv. Og hvilke retningslinjer har de ledende D-device-leverandørene på plass for å hjelpe pasientene her?

Animas:

JnJ Global Communications Manager Kaitlin Meiser sier Animas Ping-systemet er kun dekket av en begrenset fire års garanti mot produksjonsfeil. Som de fleste pumpefirmaer, hvis dine craps ute på en overbygd måte, erstatter de den med valget av en ny eller med en brukt, re-sertifisert enhet. For å være klar er det ingen dekning for "ulykker, uaktsomhet, misbruk eller misbruk av brukeren eller andre tredjepersoner." Så ikke bli knust med en Ping. Og igjen: Du slipper den, du kjøpte den. Insulet:

Skaperne av OmniPod ga meg avsted til Brian Baxter fra deres PR-firma, Lazar Partners, som takket meg for å nå ut og sa: "Insulet tilbyr ikke slik forsikring, men den personlige diabetesforvalteren PDM) har en fire års garanti som er i tråd med kravene fra de fleste forsikringsselskaper."Dette fra et firma som skryter på sin nettside at de hjelper deres klient å utvikle seg," klare og distinkte meldinger. "Huh? Så mye for å være klart … som er veldig uheldig gitt at OmniPod PDM er mer sannsynlig å bli forlatt et sted ved en feil enn en annen D-enhet som faktisk er koblet til kroppen. På selskapets FAQ-side gir et av spørsmålene spesielt et svar på problemet "tapt PDM": "Vår erfaring har vært at svært få mennesker mister PDM. Men hvis du mister PDM, vennligst kontakt kundeservice umiddelbart for å kjøpe en erstatning. I de fleste tilfeller vil du motta din erstatning innen 24 timer. "

Medtronic:

Ifølge direktør Amanda Sheldon tilbyr selskapet ikke forsikring for tapt eller Stolen enheter, men "anbefaler at kundene undersøker dekningsmulighetene med deres huseiereforsikring." Mer om dette alternativet litt. Sheldon gjennomgikk så nyttig skade typen som IKKE er dekket under Med-Ts standardgaranti, inkludert bruk av ikke-Med-T reservoarer eller infusjonssteder, nedsenking i vann, fysisk overgrep, slippe pumpen (som aldri skjer, rett, Folk?) eller "Force Majeure", som jeg måtte se på Internett. Det viser seg at det ikke har noe å gjøre med slipper pumpen i en haug av gjødsel, men snarere oversetter den til "naturens kraft" og brukes i kontraktsspråk for å utelukke skade fra naturkatastrofer og lignende.

Tandem:

Du tror kanskje at et selskap med banebrytende teknologi kan prøve å drive en ground-breaki ng forretningsmodell også, men du ville ha feil. Steve Sabicer, fra SocentPR, forteller oss at "Tandem Diabetes tilbyr ikke forsikring hvis t: slank er tapt eller stjålet." Han legger til at "Mange huseiere eller leietakere forsikringer tilbyr ryttere, som i tilfelle for smykker." Vel, en rekke anmeldere har kalt snazzy berøringsskjerm pumpe juvelaktig, tross alt.

Asante:

Produsenter av den nye Snap insulinpumpen ser ut til å tenke minst å tenke utenfor boksen som insulinpumpen kommer inn. Vice president for markedsføring Ken El-Sherif forteller meg, "The Kort svar er nei, vi tilbyr ikke forsikring for tapt eller stjålet enheter, "men fortsetter å si," Det er noe vi vurderer å gjøre i fremtiden. " Så Asante kan bare snakke opp muligheten til å være først blant enhets beslutningstakere å opptre mer som et forbruksapparat selskap, og mindre som et medisinsk utstyr selskap. Roche og Dexcom

reagerte ikke på henvendelser, men samlet sett er bunnlinjen at beslutningstakere av insulinpumper og CGMer føler at deres ansvar slutter med vanlige problemer med garanti. Ikke bry deg om at våre liv er avhengige av disse enhetene 24/7. Boligeierpolitikker

Så pumpeprodusentene har passert pengene til landets huseiereforsikringsselskaper. Men er du i gode hender med Allstate? Som en god nabo, er State Farm virkelig der? Er Nationwide virkelig på din side? Selvfølgelig bestemte jeg meg for å finne ut.

Allstate er Justin Herndon i deres media relasjoner og utfordringer ledelse, sier PWDs er faktisk i gode hender med Allstate.Kan være. Han sier "Legemiddelforeskrevne medisiner og medisinsk utstyr er dekket under vår villaeierspolicy. Men han fortsatte å påpeke at" Hvis medisiner og / eller medisinsk utstyr er dyre, kan det være lurt å vurdere din personlige eiendomsgrense med en agent for å forsikre seg om at de dekker det du har. "

Det er klart at han ikke har en anelse om hva en insulinpumpe koster.

Farmers Insurance dekker ikke insulinpumper som en del av sine huseiere politikk, ifølge Mark S. Toohey, leder av medieforbindelser. State Farm reagerte aldri på vår forespørsel. Jeg antar at min gode nabo er på ferie denne uken.

På den annen side kan Nationwide bare være på din side. til Jarrett Dunbar, deres nasjonale kommunikasjonskonsulent, insulinpumper eller CGM-mottakere, behandles som alle andre personlig, riktig under de fleste av firmaets villaeiere. Men merkelig, "Nationwide vil dekke for tyveri og skade forårsaket av farer som er nevnt i politikken, men ikke for pause alder eller mystisk forsvinning. "Du må lese retningslinjene dine, og velg deretter ordene dine nøye hvis du sender inn et krav.

Men det blir enda mer komplekst. Noen retningslinjer vil bare dekke tap, skade eller tyveri som oppstår

inne hjemmet. Hvis du er ute i verden, er du skrudd. Og selv om du har en policy som kan dekke din andre personlige eiendom på plass, må du ikke anta at den vil dekke pumpen din. Alle typer spesialutstyr er unntatt fra den personlige, ordentlige delen av villaeierepolitikken. Du trenger virkelig å snakke med din agent, og du vil sannsynligvis trenge en rytter eller en tidsplan (spesielle bestemmelser for individuelle høyverdige elementer). Yup, forsikringseksperter synes å være enige om at den sikreste måten å sikre at D-utstyret ditt er dekket, er å sørge for at det er "planlagt", noe som oversetter til en liste over eiendommer som er spesielt dekket av forsikringsplanen. Så lenge de planlagte produktene ikke overskrider dekninggrensene, er det generelt ingen ekstra kostnader involvert. Det er som en kontrakt i en kontrakt. Men for den ultimate beskyttelse på en villaeierepolitikk, bør du få en "rytter" på politikken (en minipolitikk som "rides" på baksiden av en større politikk). Det vil dekke noe veldig spesifikt, men det vil koste deg mer selvfølgelig.

Siden de fleste politikk ikke faktisk dekker dine tap og krever egenandel, betaler du også så lite som $ 500, men så høyt som et par tusen dollar. Så hvis din grunnleggende policy ikke dekker D-utstyret ditt, må du veie kostnaden til en rytter, med tanke på de månedlige kostnadene, fradragsberettiget og dekket typer tap, og se om matematikken er fornuftig til deg.

Vent litt, sier du: takket være den høye kostnaden for diabetesbehandling, har jeg ikke råd til et hjem. Jeg leier. Vel, faktisk, leietakere politikk er veldig mye som villaeiere politikk, bare dynger billigere fordi de ikke dekker kostnadene ved bygningen hvis den brenner til bakken. Leietakernes politikk dekker både erstatningsansvar og personlig eiendom når du ikke eier et hjem, noe som betyr at du har samme skuddfotografering for å få ditt D-utstyr dekket som huset gjør.Um … du må snakke med agenten din.

Og selvfølgelig har de fleste leietakere ikke leietakerforsikring, så hva er ikke-hushjelp, ikke-leietaker forsikret PWD å gjøre?

Kommersiell D-Gear-dekning

Hvis du bruker en søkemotor til å søke etter "medisinsk utstyrsforsikring", får du hundrevis av selskaper klar, villig og i stand til å forsikre din oppstart av medisinsk utstyrsvirksomhet mot disse ubehagelige ansvar problemer. Men jeg kunne ikke finne noen dekning for personer som bruker denne ruten.

Da måtte jeg tenke. Litt før diabetes kom til å leve sammen med familien min, jobbet jeg som profesjonell fotograf. God kamerautstyr var dyrt, og mitt daglige arbeidssett satt meg tilbake om prisen på en insulinpumpe. Men det var ganske enkelt for meg å finne en kommersiell forsikringsplan for kameraer, som står overfor alle de samme daglige farene som insulinpumper gjør. Så bare for helvete, bestemte jeg meg for å spørre en av de mange selskapene som fortsatt forsikrer kamerautstyret hvordan de kan føle seg om å dekke en insulinpumpe.

Jeg valgte et online-antrekk som heter forsikringsmyeutstyr. Kom fordi jeg likte navnet deres, og fordi de ville dekke tap eller skade fra ting så langt som tyveri, jordskjelv, terrorhandlinger, fallende gjenstander, lynnedslag, eksplosjon, vindstorm, hagl og dagligdags slippe. Min slags antrekk. Ingen gjødsel frykter her. Min henvendelse tok dem en liten flatfot, da de aldri hadde vurdert det før, men de var åpne for ideen. Programdirektør Michael DeFazio skrev til meg: "Jeg spurte bare programmets underskriver hva han tenkte på, inkludert insulinpumper i vårt program. Jeg ser ikke hvorfor det skulle være noe problem." Hvis han får nikket fra ovenpå, anslår han at dekning for en $ 8 000 insulinpumpe ville koste $ 433 per år. Det går ut til litt over 20% av pumpens pris i løpet av den typiske fire års garantiperioden.

Når det gjelder å forsikre det uforsikringsløse, er Lloyds of London historisk stedet å slå. Claire Sheahan i Lloyds Market Services påpeker at de er et forsikringsmarked i stedet for en enkelt forsikringsselskap, og det er best å snakke med en lisensiert megler i et bestemt land eller en stat. Men sannheten er at Lloyd's of London faktisk forsikrer insulinpumper. De er underwriters for Insurance 4 Insulin Pumps, et britisk firma som, så langt jeg kan fortelle, er det eneste firmaet i verden dedikert spesielt til å forsikre insulinpumper. Fangsten? Du må være bosatt i Storbritannia. Hvorfor er briterne mer sivilisert enn vi er?

Sannsynligvis fordi Storbritannias helseforsikringssystem faktisk eier pumper som den leverer til pasienter, og regjeringen krever at PWD som får en pumpe for å opprettholde en forsikringspolicy på £ 3 000 (ca 4 800 US dollar) På pumpen har de "lånt" deg. Det er en helt annen modell enn vårt system, hvor forsikringsselskapet betaler for løveandelen av pumpen og da eier du den.

Mulighet til å ringe?

Det som kommer ned til er at selv uten en tjeneste som virker så åpenbar for mange av oss, er det fortsatt mange måter å forsikre en pumpe eller en CGM på i dag.Det kan være dekket av en huseiere eller leietakere som du allerede har. Hvis ikke, kan du kanskje legge til en tidsplan eller kjøpe en ekstra rytter. Hvis det mislykkes, ser det ut til at du kan kjøpe en spesialpraksis, som de profesjonelle fotografene bruker til å beskytte kameraets utstyr.

Det kan ikke være billig, men det slår å ha tapt ditt utstyr i skogen, aldri å bli erstattet igjen. I tillegg ser det ut til at det er en ekte mulighet her for noen initiativrike gründer å starte opp en ny D-enhet forsikringstjeneste. Noen takers?

Ansvarsfraskrivelse

: Innhold opprettet av Diabetes Mine-teamet. For flere detaljer klikk her. Ansvarsfraskrivelse

Dette innholdet er opprettet for Diabetes Mine, en forbrukerhelseblogg fokusert på diabetessamfunnet. Innholdet er ikke medisinsk gjennomgått og overholder ikke Healthlines redaksjonelle retningslinjer. For mer informasjon om Healthlines partnerskap med Diabetes Mine, vennligst klikk her.